Comment assurer une ferme d'agrément : un guide complet

Que vous éleviez des poules, cultiviez des légumes bio ou gardiez des chevaux, pouvoir cultiver la terre ou prendre soin d’animaux sur son propre terrain est une expérience vraiment unique. Bien que l’agriculture d’agrément soit de moins en moins grande envergure que l’agriculture commerciale, elle comporte tout de même son lot de risques et nécessite une couverture d’assurance adéquate.

Poursuivez votre lecture pour connaître tout ce que vous devez savoir sur l’assurance des fermes d’agrément, c’est-à-dire en quoi elle consiste, ce qu’elle couvre et pourquoi vous en avez besoin. Vous découvrirez également les principales différences entre l’assurance des fermes d’agrément et d’autres types de protection, comme l’assurance des propriétaires occupants et l’assurance des fermes commerciales.

Qu’est-ce qu’une ferme d’agrément?

Une ferme d’agrément est une exploitation agricole de petite envergure qui a généralement pour but le plaisir personnel plutôt que le profit. Contrairement aux fermes commerciales, qui sont des entreprises conçues pour générer des revenus, les fermes d’agrément sont souvent des projets secondaires qui enrichissent la vie personnelle de leurs propriétaires plutôt que de faire augmenter leurs revenus.

Les gens s’adonnent à l’agriculture d’agrément pour diverses raisons :

Cultiver leur propre nourriture.
Élever du bétail à des fins personnelles.
Profiter d’un mode de vie rural tout en conservant un emploi non agricole.
Adopter des pratiques agricoles durables et biologiques.

Bien que les fermes d’agrément ne soient pas des fermes commerciales à part entière, elles nécessitent tout de même des investissements importants dans des terres, des animaux et du matériel, lesquels doivent être protégés au moyen d’une assurance des fermes d’agrément appropriée.

Pourquoi l’assurance des fermes d’agrément est-elle importante?

Les gens croient souvent à tort que les polices d’assurance des propriétaires occupants standard couvrent automatique les fermes d’agrément. Malheureusement, c’est rarement le cas. La plupart des polices d’assurance des propriétaires occupants prévoient des limites à la couverture des activités agricoles, en particulier si la propriété génère des revenus, et ce, même si ceux-ci sont modestes.

L’assurance des fermes d’agrément est conçue pour combler cet écart en fournissant une protection adaptée aux risques uniques liés à l’agriculture, par exemple la responsabilité civile relative au bétail, les dommages matériels aux granges et aux dépendances et la protection du matériel agricole. Elle vous permet d’adapter la couverture en fonction des activités et des biens propres à votre ferme d’agrément afin de bénéficier d’une protection adéquate.

Que couvre l’assurance des fermes d’agrément?

L’assurance des fermes d’agrément offre un large éventail de garanties, dont bon nombre dépassent la portée d’une police des propriétaires occupants traditionnelle. Voici les principaux éléments qui sont généralement couverts :

Habitation et biens

Tout comme une assurance des propriétaires occupants standard, l’assurance des fermes d’agrément couvre votre maison et vos biens personnels. Elle peut vous protéger si votre maison est endommagée par des événements couverts, par exemple un incendie, le vent ou le vol. L’assurance des fermes d’agrément s’étend également aux structures qui ne sont généralement pas couvertes par les polices d’assurance des propriétaires occupants, telles que les granges, les écuries, les serres, les remises et les silos. Ces structures supplémentaires font souvent partie intégrante de la ferme d’agrément et peuvent représenter des investissements financiers importants.

Matériel agricole

Le matériel agricole peut être coûteux, même pour une petite ferme d’agrément. Qu’il s’agisse d’un tracteur, d’un rotoculteur ou d’outils pour clôtures, il est judicieux de se munir d’une protection en cas de dommages, de vol ou de panne. L’assurance des fermes d’agrément couvre généralement ces éléments, de sorte que vous n’aurez pas à payer des coûts de réparation ou de remplacement élevés.

Bétail

L’un des aspects les plus importants de l’assurance des fermes d’agrément est la couverture du bétail. Que vous ayez un petit troupeau de poulets, quelques vaches laitières ou une paire de chevaux, perdre un animal en raison d’un accident, d’une maladie ou d’une attaque de prédateur peut être dévastateur sur le plan émotionnel et financier. L’assurance des fermes d’agrément offre souvent des options pour la couverture du bétail, notamment une protection en cas d’accident, de blessure, de vol ou de catastrophe naturelle. Certaines polices peuvent même couvrir les frais de vétérinaire dans certaines situations.

Responsabilité civile

La responsabilité civile est l’une des principales préoccupations des propriétaires de ferme d’agrément. Que se passera-t-il si un visiteur se blesse sur votre propriété ou si vos animaux se retrouvent sur le terrain d’un voisin et causent des dommages? L’assurance des fermes d’agrément comprend une garantie responsabilité civile qui vous protège dans de telles situations. Si quelqu’un vous poursuit à la suite d’un accident lié aux activités de votre ferme d’agrément, cette garantie peut vous aider à payer les frais médicaux, les frais de justice et les indemnités.

Responsabilité civile sur les produits

Si vous vendez des produits provenant de votre ferme, qu’il s’agisse d’œufs, de miel, de légumes ou de produits artisanaux, vous pourriez également avoir besoin d’une assurance responsabilité civile sur les produits. Ce type d’assurance vous protège si une personne tombe malade ou se blesse à cause d’un produit qu’elle a acheté dans votre ferme. Même si votre ferme n’est pas principalement une entreprise commerciale, toute vente peut vous exposer à des risques de responsabilité civile, ce qui fait qu’il est judicieux d’ajouter cette protection à votre police d’assurance.

En quoi l’assurance des fermes d’agrément diffère-t-elle de l’assurance des propriétaires occupants et de l’assurance des fermes commerciales?

Assurance des propriétaires occupants : Elle couvre votre maison et vos biens personnels, mais, bien souvent, exclut ou limite grandement la couverture des activités agricoles, du bétail et des dépendances telles que les granges ou les remises. Si l’exploitation de votre ferme d’agrément constitue une grande partie de votre mode de vie, l’assurance des propriétaires occupants n’est probablement pas suffisante.

Assurance des fermes commerciales : Elle est conçue pour les grandes exploitations qui tirent des revenus importants de leurs activités agricoles. Bien que l’assurance des fermes commerciales offre une couverture complète, elle peut être excessive et coûter plus cher que nécessaire pour une petite ferme d’agrément.

Assurance des fermes d’agrément : Cette police spécialisée offre une plus grande couverture qu’une police des propriétaires occupants standard, mais elle est plus restreinte (et généralement moins chère) qu’une assurance des fermes commerciales. Elle est destinée aux fermes non commerciales de petite envergure qui tirent peu de revenus de leurs activités agricoles, voire aucun.

Facteurs ayant une incidence sur le coût de l’assurance des fermes d’agrément

Le coût d’une police d’assurance des fermes d’agrément dépend de plusieurs facteurs. Comprendre ces variables peut vous aider à élaborer avec un assureur une police qui correspond à vos besoins et à votre budget.

Taille et emplacement de la ferme

La taille de votre ferme d’agrément et son emplacement peuvent avoir une incidence considérable sur le coût de votre assurance. Il va sans dire que les propriétés plus vastes comprenant davantage de structures, d’animaux et d’équipement nécessitent une plus grande couverture. De plus, les zones rurales où les services d’urgence sont limités peuvent être associées à des primes plus élevées.

Types d’animaux

Le type et le nombre d’animaux que vous possédez peuvent avoir une incidence sur le coût de votre assurance. Par exemple, les chevaux peuvent nécessiter une couverture accrue en matière de responsabilité civile en raison de leur taille et du risque de blessure qu’ils présentent, tandis que les petits animaux comme les poulets peuvent être associés à un risque plus faible.

Activités agricoles

Si vous menez des activités agricoles potentiellement dangereuses, par exemple si vous utilisez de l’équipement lourd, vous servez de produits chimiques ou avez des ruches, vous pourriez devoir payer des primes plus élevées. À l’inverse, les activités à faible risque, comme le jardinage, peuvent donner lieu à des coûts d’assurance moins élevés.

Revenus tirés de la ferme

Si vous tirez des revenus de votre ferme d’agrément, que ce soit en vendant des produits agricoles, en organisant des événements ou en offrant des leçons d’équitation, vos primes d’assurance peuvent augmenter. Pour toute activité qui se situe à mi-chemin entre un loisir et une entreprise, vous aurez probablement besoin d’une couverture plus importante.

Trouver la bonne assurance des fermes d’agrément

Maintenant que vous comprenez l’importance de l’assurance des fermes d’agrément et ce qu’elle couvre, il ne vous reste plus qu’à trouver la bonne police. Ce ne sont pas toutes les compagnies d’assurance qui proposent l’assurance des fermes d’agrément. Il est important de faire appel à un fournisseur qui se spécialise dans l’assurance agricole et qui comprend les risques propres à l’agriculture d’agrément.

Lorsque vous discuterez avec un agent d’assurance, soyez prêt à lui fournir de l’information détaillée :

La taille de votre propriété.
Les types et le nombre d’animaux que vous possédez.
Toute structure autre que votre maison (granges, remises, etc.).
Les types d’équipement que vous utilisez.
Toute activité de vente de produits ou d’organisation d’événements que vous exercez.

Fournir ces renseignements vous permettra de vous assurer que votre police d’assurance des fermes d’agrément est adaptée à vos besoins et offre un niveau de protection adéquat.