Les dommages causés à une toiture par la formation de barrages de glace sont-ils couverts par l'assurance habitation?
Au Canada, l’hiver s’accompagne normalement de températures froides et de chutes de neige abondantes, ce qui peut créer les conditions idéales pour la formation de barrages de glace. Ce phénomène se produit lorsque la glace s’accumule le long du bord de votre toit, empêchant la neige fondante de s’écouler correctement. Si l’on n’y prend pas garde, la formation de barrages de glace peut entraîner des dommages importants à la toiture et même des fuites à l’intérieur de la maison.
En tant que propriétaire, vous vous demandez peut-être si les dommages causés aux toits par la formation de barrages de glace sont couverts par votre police d’assurance habitation et quelles mesures vous pouvez prendre pour les éviter. Regardons ça de plus près.
La couverture des dommages causés à la toiture par la formation de barrages de glace dépend des dispositions précises de votre police d’assurance habitation.
La plupart des polices d’assurance habitation standard au Canada couvrent les dommages soudains et accidentels causés à votre habitation, y compris les dommages causés par les barrages de glace. Il y a cependant plusieurs facteurs importants à prendre en considération.
Dommage accidentel ou manque d’entretien
Les compagnies d’assurance couvrent généralement les dommages causés par les barrages de glace s’ils résultent d’un événement inattendu et soudain. Par exemple, si l’accumulation de glace provoque une fuite d’eau à l’intérieur de votre maison, endommageant vos plafonds, vos murs ou votre isolation, cela peut être couvert par votre police d’assurance.
Si l’accumulation de glace résulte d’une négligence ou d’un manque d’entretien, votre réclamation pourrait être rejetée. Les polices d’assurance prévoient souvent des exclusions pour les dommages résultant d’un mauvais entretien ou du fait que des problèmes connus n’ont pas été réglés.
Couverture en cas de dégâts causés par l’eau
Si la formation de barrages de glace peut être couverte, les dégâts causés par l’eau qui en résultent peuvent parfois faire l’objet d’une clause distincte. Les dommages causés par l’eau provenant d’une fuite de toit, conséquence fréquente des barrages de glace, peuvent être couverts si les dommages surviennent de manière inattendue. Toutefois, la couverture peut varier en fonction du type de votre police d’assurance (par exemple, assurance de base ou assurance multirisque) et de la cause précise portant sur l’infiltration d’eau. Veillez à consulter votre police pour savoir ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.
Exigences en matière de prévention et d’atténuation
De nombreux assureurs s’attendent à ce que les propriétaires prennent des précautions raisonnables pour éviter les barrages de glace et les dommages qui en découlent. Si vous pouvez démontrer que vous avez pris des mesures préventives, cela peut appuyer votre réclamation. Toutefois, si vous n’avez pas fait d’efforts pour prévenir les barrages de glace (isolation ou entretien du toit, par exemple), votre assureur peut faire valoir que les dommages étaient évitables et refuser votre réclamation.
Comment puis-je prévenir la formation de barrages de glace?
Bien que vous ne puissiez pas contrôler les conditions météorologiques, il existe plusieurs mesures proactives qu’il vous est possible de prendre pour réduire au minimum le risque de formation de barrages de glace et diminuer la probabilité de dommages à votre toit.
Améliorer l’isolation du grenier
L’une des principales causes des barrages de glace est la chaleur qui s’échappe de votre maison vers le grenier. Cette chaleur fait fondre la neige sur le toit et, lorsque l’eau fondue descend le long du toit, celle-ci regèle au niveau de l’avant-toit froid, formant des barrages de glace. Pour éviter cela, veillez à ce que votre grenier soit bien isolé. L’ajout d’isolation au plancher du grenier permet de conserver la chaleur dans vos espaces de vie et l’empêche de s’échapper par le toit.
Ventiler le grenier
Une bonne ventilation du grenier permet à l’air froid de circuler et contribue à maintenir une température constante sur le toit. Cela réduit le risque de fonte et de regel de la neige. Vous pouvez installer des évents dans les soffites (la zone située sous le débord du toit) et près du sommet du toit pour créer un flux d’air continu qui aidera à prévenir l’accumulation de glace.
Garder les gouttières propres
Les gouttières obstruées peuvent aggraver la formation de barrages de glace en empêchant la neige fondante de s’écouler correctement. Veillez à nettoyer vos gouttières à l’automne, avant l’arrivée de la neige. Le fait d’enlever les feuilles, les brindilles et les autres débris permettra à l’eau de s’écouler librement, ce qui réduira le risque de formation de barrages de glace au niveau de l’avant-toit.
Utiliser des râteaux de toit
Si vous constatez une accumulation de neige sur votre toit pendant ou après une tempête, utilisez un râteau de toit muni d’un long manche télescopique pour enlever l’excédent de neige. Veillez à effectuer cette opération en toute sécurité depuis le sol ou à l’aide d’une échelle stable afin d’éviter toute blessure. Enlever la neige du toit avant qu’elle fonde et regèle peut réduire considérablement le risque de formation de barrages de glace.
Installer des protections contre la glace et l’eau
Pensez à installer des protections contre la glace et l’eau le long du bord de votre toit. Ces membranes spécialisées créent une couche supplémentaire de protection contre les barrages de glace et les intrusions d’eau. Elles sont particulièrement utiles dans les régions où les chutes de neige sont importantes et où les cycles de gel et de dégel sont fréquents.
Installer des câbles chauffants
Des câbles chauffants ou des systèmes de chauffage de toiture peuvent être installés le long de la ligne de toit pour faire fondre la neige et la glace avant qu’elles forment un barrage. Ces systèmes utilisent des câbles électriques pour réchauffer doucement le toit et permettre à l’eau de s’écouler du toit plutôt que de regeler sur les bords. Cela est particulièrement utile dans les régions où les barrages de glace sont un problème récurrent.
Entretien régulier de la toiture
L’inspection et l’entretien réguliers des toits sont essentiels pour détecter les problèmes potentiels avant qu’ils deviennent des problèmes majeurs. Faites appel à un couvreur professionnel pour inspecter votre toit au moins une fois par année, surtout avant la saison hivernale. Il pourra reconnaître les points faibles, les bardeaux endommagés ou les zones qui ont besoin d’une isolation ou d’une ventilation supplémentaire.
Les barrages de glace peuvent causer des dommages importants à votre toit et à votre maison, mais en prenant les bonnes mesures préventives, vous pouvez réduire considérablement le risque. Si votre toit est endommagé par la formation de barrages de glace, veiller à consulter votre police d’assurance habitation pour savoir ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.
N’oubliez pas que la couverture dépend souvent de la cause du dommage et des mesures raisonnables que vous avez prises ou non pour l’éviter.
En entretenant votre toit, en améliorant l’isolation du grenier et en prenant des mesures proactives pour prévenir les barrages de glace, vous pouvez protéger votre maison contre les intempéries hivernales tout en réduisant le risque de réparations coûteuses.
Si vous souhaitez connaître plus précisément votre couverture d’assurance habitation actuelle ou obtenir des conseils sur la manière de mieux protéger votre maison, il est toujours bon de consulter votre assureur pour avoir la garantie que vous disposez d’une couverture complète contre les dommages liés à l’hiver.
