Quels sont les concepts de base de l'assurance automobile?
Connaissez-vous les concepts de base de l’assurance automobile? Les comprendre vous aidera à choisir la bonne couverture d’assurance automobile.
Lorsque viendra le moment de parler de votre assurance automobile ou de renouveler votre prime, vous serez plus confiant d’obtenir la meilleure couverture au meilleur prix pour vous.
Voici les principaux concepts à connaître :
Prime : il s’agit du montant que vous payez pour votre police d’assurance automobile, généralement facturé mensuellement, semestriellement ou annuellement. Il varie en fonction de facteurs tels que vos antécédents de conduite, votre âge, le type de véhicule que vous conduisez et les options de couverture.
Le saviez-vous? Vous pouvez économiser de l’argent en payant votre prime d’assurance automobile annuellement.
Franchise : il s’agit du montant que vous devez payer de votre poche avant que votre assurance ne couvre une réclamation. Une franchise plus élevée réduit généralement votre prime, mais vous paierez davantage en cas de réclamation. Choisissez une franchise que vous pouvez vous permettre.
Assurance responsabilité civile : elle couvre les dommages ou les blessures que vous causez à autrui lors d’un accident. Elle comprend ce qui suit :
- Responsabilité pour dommages corporels : elle prend en charge les frais médicaux et la perte de salaire des personnes blessées dans un accident que vous avez provoqué.
- Responsabilité pour dommages matériels : elle couvre les dommages que vous causez aux biens d’autrui (par exemple, à sa voiture ou à une clôture).
Garantie collision ou versement : il s’agit d’une couverture d’assurance automobile facultative. Elle couvre la réparation ou le remplacement de votre véhicule s’il est endommagé lors d’une collision avec une autre voiture ou un objet (comme un arbre ou un garde-fou), peu importe à qui incombe la responsabilité.
Couverture complète : elle couvre les dommages non liés à la collision, tels que le vol, le vandalisme, les catastrophes naturelles ou la collision avec un animal. Cette couverture est facultative, mais peut être exigée par votre prêteur si vous contractez un prêt automobile.
Le saviez-vous? La couverture complète vous couvre si un arbre tombe sur votre voiture.
Assurance tous risques : garantie facultative qui couvre toutes les causes de sinistres explicitement mentionnées à l’exception de celles qui sont mentionnées comme exclusions dans votre police automobile. L’assurance automobile tous risques couvre également les pertes ou les dommages en cas de vol de votre voiture ou si celle-ci est endommagée par un conducteur supplémentaire ou par un membre de votre foyer.
Valeur au jour du sinistre : valeur marchande de votre voiture avant qu’elle ne soit endommagée.
Conducteur additionnel : toute personne autorisée à conduire votre voiture (autre que vous), notamment les membres de la famille et les amis. Vous pouvez ajouter ces personnes à votre police.
Garantie de pardon en cas d’accident : aussi connue sous le nom de réclamation pardonnée, il s’agit d’un produit dans lequel nous acceptons de ne pas hausser votre prime d’assurance après votre premier accident si vous êtes trouvé responsable ou partiellement responsable.
Perte totale : on parle de perte totale lorsque le coût des réparations de votre voiture est supérieur à la valeur réelle de la voiture avant l’incident qui a causé les dommages ou la perte, après déduction des frais de récupération. Dans ce cas, on vous proposera généralement un règlement fondé sur la couverture de votre police.
Valeur à neuf : il s’agit de la valeur de remplacement de votre véhicule par un nouveau véhicule de marque et de modèle semblables, sans tenir compte de la dépréciation. Certaines polices d’assurance offrent cette couverture, souvent moyennant une prime plus élevée.
Montant de garantie de la police : il s’agit du montant maximal que votre assureur paiera pour une réclamation. Il existe des montants de garantie pour les différents types de couverture (par exemple, 50 000 $ pour les dommages corporels par personne, 100 000 $ par accident).
Avenant : il s’agit d’un ajout ou d’une modification à votre police d’assurance qui en modifie la couverture. Par exemple, vous pouvez ajouter une couverture pour les pièces ou équipements personnalisés de votre voiture.
Souscription : la façon dont une compagnie d’assurance évalue votre profil de risque, notamment des facteurs tels que les antécédents de conduite, le type de véhicule et votre lieu de résidence, afin de déterminer votre prime et vos options de couverture.
L’assurance automobile ne doit pas être compliquée.
En conclusion
La compréhension de ces concepts de base vous aidera à vous y retrouver dans votre police d’assurance automobile et à prendre des décisions éclairées concernant votre couverture.
Western Financial Group est une société de courtage primée. Nos experts en assurance automobile sont là pour vous protéger et vous aider à économiser.
