Comment votre cote de crédit a-t-elle une incidence sur votre assurance habitation
Saviez-vous que votre cote de crédit peut influer sur votre prime d’assurance habitation?
Voici ce qu’il faut savoir sur le lien existant entre votre cote de crédit et votre prime d’assurance habitation.
Comprendre les cotes d’assurance fondées sur le crédit
En matière d’assurance habitation, les assureurs utilisent souvent des cotes d’assurance fondées sur le crédit pour évaluer le risque. Ces cotes sont différentes des cotes de crédit traditionnelles, mais présentent des similitudes.
En fait, les compagnies d’assurance ont mis en évidence un lien entre les antécédents de crédit d’une personne et la probabilité qu’elle dépose une réclamation. Les personnes dont la cote de crédit est moins élevée sont statistiquement plus susceptibles de déposer une réclamation d’assurance.
La logique de ce lien
Les compagnies d’assurance analysent un grand volume de données afin de déterminer le risque associé à l’assurance d’une personne donnée. Grâce à des analyses statistiques, elles ont constaté que les personnes possédant une meilleure cote de crédit ont tendance à déposer moins de réclamations d’assurance.
En revanche, les personnes dont la cote de crédit est plus faible peuvent être perçues comme présentant un risque plus élevé, car elles peuvent avoir des antécédents de difficultés financières susceptibles d’accroître la probabilité de réclamations.
Pourquoi Western Financial Group a-t-il recours à la vérification de solvabilité simple?
Dans bien des cas, la vérification de solvabilité simple permet au courtier du Western Financial Group de proposer le meilleur prix possible pour l’assurance habitation. Il s’agit d’un facteur permettant de calculer le niveau de réduction offert pour un produit d’assurance, par exemple l’assurance habitation ou l’assurance automobile.
Les vérifications de solvabilité simples ne touchent pas votre cote de crédit et ne sont pas utilisées lors d’une demande de nouveau crédit.
Variations réglementaires
L’utilisation de cotes d’assurance fondées sur le crédit varie selon les provinces et les compagnies d’assurance. Cela signifie que l’incidence de votre cote de crédit sur votre prime d’assurance habitation sera différente selon votre lieu de résidence.
Vérifier auprès de son assureur
Si vous voulez savoir comment votre cote de crédit touche votre prime d’assurance habitation, vous pouvez vérifier directement auprès de votre assureur. Les compagnies d’assurance ont leurs propres procédures et politiques de souscription et peuvent fournir des renseignements précis sur la manière dont les cotes de crédit sont prises en compte dans leurs décisions de tarification.
Mesures à prendre
Si vous découvrez que votre cote de crédit influe sur vos primes d’assurance habitation, vous pouvez prendre certaines mesures pour en atténuer l’incidence :
Vérifier son dossier de crédit : Obtenez une copie de votre dossier de crédit pour vous assurer de son exactitude. Signalez toute erreur et efforcez-vous de la résoudre rapidement.
Améliorer sa cote de crédit : Concentrez-vous sur l’amélioration de votre cote de crédit au fil du temps en payant vos factures mensuelles à temps, en réduisant votre dette en cours (la pratique exemplaire consiste à utiliser moins de 30 % de votre solde de crédit) et en gérant votre crédit de manière responsable à long terme. Malheureusement, il n’existe pas de solution à court terme pour améliorer votre cote de crédit.
Tour du marché : Les compagnies d’assurance ont des politiques différentes en ce qui concerne l’utilisation des cotes de crédit. Pensez à demander des devis à différents assureurs afin de trouver le meilleur prix pour votre situation spécifique.
Le lien entre votre cote de crédit et les primes d’assurance habitation peut paraître surprenant, mais en comprendre les causes peut vous aider à prendre en main votre situation financière.
En restant informé, en vérifiant votre dossier de crédit et en vous efforçant d’améliorer votre cote de crédit, vous pouvez éventuellement obtenir des prix plus favorables pour votre assurance habitation.
