Qu'est-ce qui n'est pas couvert par mon assurance habitation?
Votre assurance habitation couvre-t-elle couvre tous les risques? Non.
Même si uneassurance habitation couvre plusieurs risques et responsabilités, de nombreuses exclusions ou limitations courantes peuvent ne pas être couvertes par une police d’assurance habitation standard.
En cette période d’incertitude économique, Western Financial Group, une société 100 % canadienne, peut vous aider avec votre assurance commerciale, automobile, habitation et bateau.
Si vous souhaitez une protection ou une couverture additionnelle non comprise dans votre police d’assurance habitation standard, n’hésitez pas à nous contacter. Nous pouvons vous conseiller sur la formule d’assurance habitation la mieux adaptée à vos besoins.
Comment fonctionne l’assurance habitation?
Votre assurance habitation couvre les sinistres soudains et accidentels, tels qu’un incendie, un vol ou des dégâts causés par des intempéries, à condition qu’ils ne soient PAS expressément exclus de votre contrat.
Il est important de bien lire votre police d’assurance habitation pour savoir précisément ce qui y est inclus ou exclu, afin d’éviter toute surprise concernant votre couverture.
Votre assurance habitation ne couvre pas tous les imprévus. Votre police d’assurance habitation ne couvre pas certains imprévus, comme les tremblements de terre, les glissements de terrain, les inondations ou les refoulements d’égouts.
Exclusions de l’assurance habitation :
Inondations et tremblements de terre
Les dommages causés par des catastrophes naturelles telles que les inondations, les tremblements de terre ou les glissements de terrain ne sont généralement pas couverts. Des polices séparées ou des avenants spécifiques peuvent être nécessaires pour couvrir les inondations par ruissellement et les tremblements de terre. Les polices d’assurance habitation au Canada ne couvrent pas les dommages causés par les glissements de terrain (mouvements de terre).
Usure et détérioration
L’assurance habitation ne couvre généralement pas les dommages causés par l’usure normale ou un manque d’entretien. Les réparations ou remplacements causés par l’usure normale ou la détérioration progressive ne sont généralement pas couverts par votre assurance habitation.
Infestations parasitaires
Infestations parasitaires : Les dommages causés par des parasites comme les termites, les rongeurs ou les insectes ne sont généralement pas couverts par les polices d’assurance habitation standard.
Refoulement d’égout
Une assurance complémentaire est généralement requise pour couvrir les refoulements d’égouts.
Entreprise à domicile ou activités commerciales
Les responsabilités professionnelles et les dommages matériels liés à une activité commerciale exercée à domicile ne sont généralement pas couverts par une police d’assurance habitation standard. Vous devrez souscrire une assurance professionnelle.
Objets de grande valeur
Les limites de couverture s’appliquent généralement aux objets de valeur tels que les bijoux, les œuvres d’art ou les objets de collection. Une garantie complémentaire ou des avenants peuvent être nécessaires pour protéger entièrement ces articles.
Actes de guerre ou de terrorisme
Les dommages causés par une guerre, un acte terroriste ou un événement nucléaire sont généralement exclus de la couverture.
Négligence ou dommage intentionnel
Les dommages causés intentionnellement ou par négligence de la part du propriétaire ne sont généralement pas couverts.
Logements vacants ou inoccupés
Certaines polices excluent ou limitent la couverture pour les propriétés laissées vides ou inoccupées pendant longtemps.
En général, les compagnies d’assurance ne couvrent pas les événements prévisibles au titre de votre police d’assurance habitation. Pour les événements inattendus, vous devrez peut-être acheter des garanties complémentaires.
En discutant de vos besoins avec un expert en assurance habitation de Western Financial Group, vous pourrez mieux identifier les garanties complémentaires nécessaires pour protéger votre maison.
Dois-je souscrire une assurance complémentaire pour mieux protéger ma maison?
Pour mieux protéger votre maison, vous pouvez ajouter les couvertures suivantes :
- Couverture contre les eaux de ruissellement — Pour une protection contre les inondations par ruissellement
- Couverture contre les refoulements d’égouts — Essentielle dans les zones urbaines où les infrastructures sont vieillissantes
- Assurance tremblements de terre — Essentielle dans des régions comme la Colombie-Britannique
- Couverture des lignes de service — Couvre les canalisations et câbles souterrains reliant votre maison aux services publics
- Panne des équipements domestiques — Couvre la réparation ou le remplacement des systèmes essentiels comme le chauffage, la climatisation, les panneaux électriques et les appareils électroménagers.
- Garantie du coût de remplacement — Vous assure que votre maison pourra être entièrement reconstruite, même en cas de hausse des coûts de construction.
Les vitres cassées sont-elles couvertes?
La couverture s’applique aux dommages causés par des risques précis (tempête, grêle, vandalisme, vol, tentative d’effraction, dommages accidentels causés par un tiers), mais exclut l’usure normale et les bris accidentels causés par le propriétaire.
Les garages détachés sont-ils couverts?
Oui, les structures détachées comme garages, remises ou ateliers sont généralement couvertes dans la section « Structures détachées » de votre police, à hauteur de 10 à 20% de la couverture de votre habitation principale.
Si vous utilisez votre garage pour une activité professionnelle (comme un atelier, par exemple), il se peut que vous deviez souscrire une couverture supplémentaire.
Les travaux en bétonnage sont-ils couverts? (allées, trottoirs, patios)
Les travaux en béton (allées, trottoirs, patios) sont couverts seulement en cas de dommage soudain et accidentel (incendie, collision), pas pour des fissures ou affaissements liés au temps.
Non couvert :
– Fissures causées par l’affaissement, l’usure ou une mauvaise installation
– Dommages causés par les racines des arbres
– Congélation et décongélation (sauf mention explicite)
En conclusion
Au Canada, une assurance habitation standard offre une bonne couverture de base, mais elle ne répond pas à toutes les situations. Pour protéger efficacement votre domicile et vos biens, il est conseillé d’adapter votre couverture en ajoutant les garanties appropriées en fonction de votre lieu de résidence, du type de propriété et de votre mode de vie.
Les 5 questions les plus fréquentes
Ai-je besoin d’une assurance habitation?
Si vous avez une hypothèque, votre prêteur exigera probablement que vous souscriviez une assurance habitation. Si vous n’avez pas d’hypothèque, vous n’êtes pas obligé de souscrire une assurance habitation. C’est à vous de décider si vous voulez prendre ce risque.
La couverture contre les inondations est-elle incluse dans l’assurance habitation?
La couverture contre les inondations n’est généralement pas comprise dans les assurances habitation standard. Les polices d’assurance standard couvrent souvent certains types de dégâts d’eau, comme les ruptures de tuyaux. La protection contre les dommages causés par l’eau pénétrant dans votre maison à la suite de fortes pluies ou d’un débordement de rivière nécessite un avenant ou une garantie additionnelle, souvent appelée « couverture des eaux de ruissellement » ou « assurance inondation ».
Pourquoi est-il important de savoir combien coûterait la reconstruction de votre maison?
Connaître le coût de reconstruction de votre maison vous permet de vous assurer que votre assurance est suffisante pour la reconstruire en cas de dommages ou de destruction, et ainsi éviter des dépenses imprévues et importantes. C’est d’autant plus important que les coûts des matériaux et de la main-d’œuvre peuvent varier.
La valeur de remplacement de ma maison influence-t-elle le montant de ma prime d’assurance habitation?
Le coût de la réparation ou de la reconstruction de votre maison change au fil du temps. L’inflation, le coût des matériaux, de la main-d’œuvre et le remplacement des biens font fluctuer ces dépenses chaque année. Aujourd’hui, reconstruire ou réparer une maison coûte généralement plus cher qu’il y a cinq ou dix ans. Le prix de votre assurance habitation dépend surtout du coût pour reconstruire ou réparer votre maison.
Comment choisir entre une assurance à la valeur à neuf et une assurance à la valeur réelle pour votre habitation?
Les propriétaires doivent opter pour une police en valeur à neuf. Même si une assurance à valeur réelle coûte moins cher, elle peut laisser les propriétaires prendre en charge une grande partie des frais pour remplacer leurs biens ou reconstruire après un sinistre.
