Quel est le type d'assurance-vie le plus populaire?
Au Canada, le type d’assurance-vie le plus populaire est l’assurance vie temporaire.
L’assurance vie temporaire est abordable, dure pendant une période déterminée et ne nécessite généralement pas d’examen médical, en fonction de l’âge et des besoins spécifiques de l’assuré.
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Qu’est-ce qu’une assurance vie temporaire?
L’assurance vie temporaire vous offre une protection pour une période déterminée que vous choisissez, généralement comprise entre 10 et 40 ans, bien qu’il soit possible de choisir pour une protection temporaire de cinq ans.
À quel âge peut-on souscrire une assurance vie temporaire?
L’assurance vie temporaire est accessible aux personnes âgées de 18 à 70 ans.
Quel est l’intérêt d’une assurance vie temporaire?
L’assurance vie temporaire prévoit le versement d’une somme d’argent au bénéficiaire si l’assuré décède avant l’échéance de la police. Elle est conçue pour couvrir les obligations financières potentielles, telles que les remboursements de prêts hypothécaires, les dettes ou les frais d’études, et elle est exempte d’impôt.
Comment le bénéficiaire reçoit-il l’indemnité au titre de l’assurance temporaire?
Le versement de l’assurance vie temporaire est généralement effectué au bénéficiaire lorsque la personne assurée, le titulaire de la police, décède pendant la durée du contrat. Le bénéficiaire doit ensuite déposer une réclamation-décès auprès de la compagnie d’assurance, et le versement non imposable est généralement effectué dans un délai de quelques semaines à quelques mois.
Pourquoi l’assurance vie temporaire est-elle si populaire?
L’assurance temporaire est populaire au Canada parce que vous pouvez choisir la durée (nombre d’années) qui répond à vos besoins, et qu’elle est plus abordable que l’assurance-vie permanente, qui dure toute la vie.
Le prix de l’assurance vie temporaire est déterminé par votre âge, votre état de santé, votre sexe, votre mode de vie (si vous fumez ou non), le montant de la garantie, la durée du contrat et le type de police spécifique.
Pourquoi l’assurance temporaire est-elle abordable?
Elle est abordable parce que c’est vous qui choisissez la durée de cette police d’assurance-vie. L’assurance temporaire a une durée déterminée, ce qui la rend plus abordable que l’assurance-vie permanente.
L’assurance vie temporaire est également abordable parce qu’elle est souscrite pour une durée déterminée, et que le capital-décès non imposable n’est payable à vos bénéficiaires qu’en cas de décès. Cela permet de maintenir les primes à un niveau inférieur à celui des polices d’assurance-vie permanentes, qui offrent une garantie à vie et accumulent souvent une valeur de rachat.
Remarque : Si vous choisissez une durée d’assurance temporaire de 30 ans à l’âge de 30 ans, vous pourriez vivre plus longtemps que la police lorsque vous aurez 60 ans, et devrez la renouveler.
Si vous optez pour une assurance vie temporaire, il est important de vous assurer que vos dettes sont couvertes pour éviter que vos proches aient à absorber d’importantes dépenses.
Le prix de l’assurance temporaire augmente-t-il au fil du temps?
Non. L’assurance temporaire est généralement proposée à un prix fixe pour la durée que vous avez choisie, ce qui signifie que la prime n’augmente pas. À l’expiration du contrat, et si vous décidez de le renouveler, le prix peut augmenter en raison de votre âge avancé et de facteurs de risque accru.
Quel est le montant du capital versé dans le cadre d’une assurance vie temporaire?
Le montant spécifique du capital versé est déterminé en fonction des besoins de protection de la personne et par la police souscrite. La durée de la police (par exemple 10, 15 ou 20 ans) a une incidence sur le montant du capital versé. Plus la durée est longue, plus le capital versé par votre police d’assurance temporaire est susceptible d’être élevé.
Le montant le plus bas versé pour une police d’assurance vie temporaire peut varier de 5 000 à 10 000 dollars, selon le type de police et son objectif, comme la couverture des frais d’obsèques.
D’autres polices prévoient des versements allant de 100 000 à 1 million de dollars. Le capital versé pour certaines polices d’assurance temporaire peut atteindre plusieurs millions de dollars.
Quel est le coût d’une assurance vie temporaire?
Le coût dépend de la durée choisie, de votre âge et de votre état de santé. Certaines polices d’assurance vie temporaire peuvent être proposées à partir de 15 à 20 dollars par mois.
Au Canada, la prime moyenne d’une assurance vie temporaire est de 20 à 30 dollars par mois, pour une garantie de 500 000 dollars, pour une personne en bonne santé, âgée d’environ 25 ans.
Il est à noter que les titulaires de polices d’assurance vie temporaire plus âgés paient généralement des primes plus élevées.
Faut-il passer un examen médical pour souscrire une assurance vie temporaire?
De nombreux assureurs proposent des polices d’assurance vie temporaire sans examen médical, en particulier pour les montants de garantie les plus bas, et pour les demandeurs en bonne santé. Votre âge, votre état de santé et le montant de la garantie peuvent influencer la nécessité d’un examen médical pour souscrire une assurance vie temporaire.
Peut-on souscrire une assurance vie temporaire en cas d’antécédents médicaux?
Il est possible de souscrire une assurance vie temporaire au Canada si vous avez des antécédents médicaux. Le principal facteur qui influe sur votre admissibilité à l’assurance temporaire est la gravité de votre affection, la façon dont elle est prise en charge, et les directives de la compagnie d’assurance en matière d’antécédents médicaux.
Le diabète, par exemple, pourrait n’avoir aucune incidence sur votre capacité à souscrire une assurance vie temporaire. Une maladie plus grave, comme le cancer, pourrait nécessiter des examens médicaux supplémentaires et entraîner des primes plus élevées, des exclusions spécifiques et une période d’attente. Les polices à acceptation garantie, bien que souvent plus coûteuses, constituent une option pour les personnes ayant des antécédents médicaux.
Il est important d’être honnête et de fournir tous les renseignements médicaux pertinents lors de la demande d’assurance vie temporaire.
Dois-je souscrire une assurance vie temporaire si j’ai plus de 60 ans?
Si vous avez des obligations financières et des dettes, cela peut être une bonne idée. Il est à noter que l’assurance vie temporaire prend généralement fin lorsque la personne assurée atteint l’âge de 85 ans.
Les jeunes devraient-ils souscrire une assurance vie temporaire?
Oui, il est recommandé de souscrire une assurance vie temporaire le plus tôt possible, car cela permet de bloquer le prix des primes pendant la durée choisie, par exemple 30 ou 40 ans, sans augmentation des primes. Si vous avez une jeune famille, un prêt hypothécaire et des dettes, l’assurance vie temporaire peut les protéger financièrement.
Je ne souhaite pas souscrire une assurance vie temporaire. Quels sont les autres types d’assurance-vie que je peux obtenir?
L’assurance-vie permanente vous couvre pendant toute votre vie, et elle est plus coûteuse que l’assurance vie temporaire.
La plupart du temps, les primes d’assurance-vie permanente sont garanties pour rester les mêmes tout au long de votre vie et n’augmentent pas. Vous n’avez pas à renouveler votre assurance-vie permanente, car elle n’expire pas. Votre couverture est permanente.
Elle comprend généralement une valeur de rachat qui augmente au fil du temps, et qui peut être utilisée pour obtenir des prêts ou effectuer des retraits, ce qui peut offrir des possibilités d’épargne et de placement fiscalement avantageuses.
Elle offre également un capital décès exonéré d’impôt.
Planifier votre assurance-vie selon les besoins de votre famille
L’assurance-vie sert à protéger votre famille pour l’avenir. La vie change; il est donc important de réévaluer périodiquement vos besoins en assurance-vie pour protéger votre famille.
Votre expert en assurance vie de Western Financial Group saura vous expliquer en quoi une assurance-vie protégera votre famille au fil des ans.
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