Incidence de la technologie automobile sur votre assurance
Alors que les voitures sont de plus en plus perfectionnées et dotées de dispositifs tels que les systèmes d’aide au suivi de voie, de régulation de la vitesse et de l’espacement, de freinage d’urgence automatique et de capteurs d’aide au stationnement, de nombreux conducteurs se posent la question suivante : cette technologie de pointe contribue-t-elle à réduire le coût de mon assurance automobile, ou pourrait-elle en fait augmenter ma prime?
La réponse est que c’est un peu des deux et que cela dépend de plusieurs facteurs. Si les technologies de sécurité peuvent contribuer à réduire les risques d’accident et à faire baisser le coût de votre assurance, les frais élevés pour leur réparation ou leur remplacement peuvent également faire grimper vos primes.
En cette période d’incertitude économique, Western Financial Group, une société 100 % canadienne, peut vous aider avec votre assurance commerciale, automobile et habitation.
Comment la technologie automobile peut-elle faire baisser le coût de l’assurance?
Le risque est le facteur principal pris en compte dans la tarification de la plupart des assurances. Plus votre voiture offre une conduite sécuritaire, moins vous risquez de présenter une réclamation et plus votre prime d’assurance automobile sera avantageuse. C’est là que la technologie joue un rôle important.
Les systèmes avancés d’aide à la conduite contribuent à réduire les accidents
Les voitures modernes sont de plus en plus équipées de systèmes conçus pour aider les conducteurs à éviter les collisions grâce à des caractéristiques telles que :
- L’avertissement de risque de collision à l’avant
- La surveillance des angles morts
- Le freinage d’urgence automatique
- L’avertissement de sortie de voie
Ces technologies sont conçues pour réduire l’erreur humaine qui reste la principale cause des accidents de voiture.
Les compagnies d’assurance en tiennent compte. Si votre véhicule est équipé de ces technologies de sécurité et si les données montrent qu’elles réduisent la fréquence des réclamations, les assureurs peuvent vous proposer un rabais, parfois appelé rabais pour équipements de sécurité ou rabais pour système de prévention des collisions.
Télématique et assurance basée sur l’utilisation
Certains assureurs proposent des assurances basées sur l’utilisation ou des polices avec facturation à l’utilisation dans le cadre desquelles un petit appareil ou une application permet de savoir de quelle manière, à quel moment et à quel endroit vous conduisez votre véhicule. Si votre véhicule est équipé d’un système télématique ou si vous êtes inscrit à un tel programme, le fait d’adopter des habitudes de conduite sûres, comme freiner en douceur, respecter les limites de vitesse et éviter de conduire tard le soir, peut vous permettre de réaliser d’importantes économies sur les primes.
La technologie antivol réduit les réclamations au titre de l’assurance multirisque
Les technologies de sécurité telles que les systèmes antidémarrage, le repérage par GPS et les dispositifs d’arrêt à distance réduisent le risque de vol du véhicule. Étant donné que l’assurance multirisque couvre le vol, les assureurs peuvent vous offrir des rabais si votre voiture est équipée de ces dispositifs.
Comment la technologie automobile peut-elle faire augmenter le coût de l’assurance?
Si la technologie permet de réduire les risques, elle peut aussi s’accompagner de coûts de réparation et de remplacement élevés. Si votre pare-chocs contient plus de technologie que de plastique, un accrochage mineur devient beaucoup moins anodin.
Réparations coûteuses après un accident
Les véhicules d’aujourd’hui sont construits avec plus de capteurs et d’électronique intégrée que jamais auparavant. Désormais, un simple accident qui nécessitait autrefois un coup de peinture et un nouveau pare-chocs requiert souvent :
- Un remplacement des capteurs et des caméras
- Un recalibrage du système avancé d’aide à la conduite
- Des coûts de main-d’œuvre pour les diagnostics spécialisés
Selon des études menées par des associations de réparateurs, les véhicules équipés de systèmes avancés d’aide à la conduite peuvent coûter deux fois plus cher à réparer après un accident que les modèles dotés d’une technologie plus rudimentaire.
Prenons l’exemple d’une voiture dont le pare-chocs avant est muni de capteurs radar et de caméras pour le stationnement et le freinage d’urgence. Une collision mineure peut entraîner des réparations dépassant 3 000 à 5 000 dollars, selon le modèle. Ces coûts sont répercutés sur les assureurs et, en fin de compte, sur vous, en vertu de primes d’assurance automobile plus élevées.
Coût et disponibilité des pièces
Les véhicules équipés d’une technologie avancée utilisent souvent des composants spécifiques, et parfois même exclusifs, au fabricant. Ces pièces peuvent être coûteuses et ne sont pas toujours en stock, ce qui retarde les réparations et augmente les frais de location de voiture.
Les véhicules électriques (VE) en sont un bon exemple. S’ils offrent souvent l’avantage de ne nécessiter en général que peu d’entretien, leurs systèmes de batterie et leurs composants personnalisés peuvent rendre les réparations liées à un accident considérablement plus coûteuses, ce qui se répercute sur les tarifs de l’assurance automobile.
Une complexité accrue signifie plus de temps dans l’atelier
Les véhicules dotés de systèmes compliqués requièrent plus de temps pour le diagnostic et la réparation. Un atelier peut avoir besoin d’outils spécialisés ou d’une certification du fabricant d’équipement d’origine pour travailler sur certaines marques de véhicules. Cet allongement du temps de travail se traduit par une augmentation du nombre d’heures de main-d’œuvre et du coût des réclamations, facteurs que les assureurs utilisent pour le calcul des primes futures.
Alors, la technologie automobile fait-elle augmenter ou baisser le coût de l’assurance?
L’incidence de la technologie sur votre assurance automobile est un véritable exercice d’équilibre. Voici comment se présentent généralement les avantages et les inconvénients :
Les voitures équipées de systèmes avancés d’aide à la conduite, tels que l’aide au suivi de voie et le freinage d’urgence automatique, peuvent vous aider à éviter les accidents, ce qui peut faire baisser votre prime.
De même, si votre voiture utilise la télématique ou si vous êtes inscrit à un programme d’assurance basée sur l’utilisation, une conduite prudente peut s’avérer payante. Un freinage en douceur, une conduite prudente dans les virages et un minimum de conduite nocturne sont autant de facteurs susceptibles d’entraîner une baisse des tarifs.
Les systèmes antivol constituent un autre élément positif. Les voitures équipées d’un système de repérage par GPS ou d’un système antidémarrage sont moins susceptibles d’être volées, ce qui signifie que les assureurs assument un moins grand risque et peuvent donc réduire le coût de votre assurance multirisque.
En revanche, les dispositifs de haute technologie entraînent des coûts élevés lorsque les choses tournent mal. Songez à tous ces capteurs, toutes ces caméras et tous ces systèmes informatiques intégrés dans la carrosserie de votre voiture. Ils peuvent être extrêmement coûteux à réparer ou à remplacer, même après un accident mineur.
En outre, plus votre véhicule est équipé de technologies et plus il est luxueux, plus les coûts de réparation ou de remplacement sont élevés. Cette augmentation de la valeur et de la complexité des véhicules incite les compagnies d’assurance à la prudence. Plus le montant de l’indemnité potentielle est important, plus vos primes sont susceptibles d’être élevées.
Enfin, les pièces coûteuses et la main-d’œuvre spécialisée peuvent allonger les délais de réparation et augmenter les coûts des réclamations. Si un élément doit être calibré, comme dans le cas d’un radar avant, il ne suffit pas de remplacer la ou les pièces; cela nécessite un travail de précision. Ces coûts s’additionnent rapidement et influencent votre tarif.
En général, les compagnies d’assurance s’appuient sur des données. Si les statistiques montrent que certains dispositifs réduisent le nombre ou la gravité des réclamations, cela se traduit généralement par une baisse des tarifs. Lorsque ces dispositifs sont impliqués dans une réclamation, le coût de leur réparation entraîne souvent des indemnités plus élevées, ce qui peut faire augmenter les primes au fil du temps, en particulier pour les véhicules dont les réparations sont coûteuses.
Que peuvent faire les conducteurs?
Si vous êtes à la recherche d’un véhicule ou si vous essayez simplement de mieux comprendre votre tarif d’assurance actuel, voici quelques conseils :
Comparez des devis d’assurance automobile avant de faire votre achat
Obtenez des devis d’assurance pour des marques et des modèles particuliers. Le coût peut varier considérablement entre des véhicules qui peuvent sembler similaires en ce qui a trait à leur prix et leurs caractéristiques. Une voiture de luxe dotée d’une technologie de sécurité semblable à celle d’un VUS de milieu de gamme peut néanmoins coûter plus cher à assurer en raison des coûts de réparation et de remplacement.
Renseignez-vous sur les rabais pour dispositifs de sécurité
Tous les rabais ne sont pas appliqués automatiquement. Demandez à votre courtier ou à votre compagnie d’assurance si les caractéristiques de votre voiture vous permettent de bénéficier de rabais, par exemple pour les phares adaptatifs, les caméras de recul ou les dispositifs antivol.
Envisagez une assurance basée sur l’utilisation
Si vous êtes un conducteur prudent, le fait de choisir un programme d’assurance basée sur l’utilisation peut vous permettre de bénéficier de primes moins élevées, même si votre voiture est équipée de technologies coûteuses.
Résumé
La technologie automobile transforme notre façon de conduire et d’assurer nos véhicules. Si les systèmes de sécurité modernes et les technologies connectées peuvent contribuer à prévenir les accidents et à réduire certains risques, ils entraînent également des coûts de réparation plus élevés, des réclamations plus complexes et, en fin de compte, des effets mitigés sur les primes d’assurance.
L’augmentation ou la diminution du coût de votre assurance dépend du type de technologie, de la marque et du modèle du véhicule, de vos habitudes de conduite et de la manière dont votre assureur calcule le risque. Comme l’industrie automobile continue d’innover, il faut s’attendre à ce que les modèles d’assurance évoluent eux aussi, à la recherche un équilibre entre la sécurité et le coût.
