Quelles sont les principales causes de réclamation d'assurance habitation au Canada?
Savez-vous quelles sont les principales causes de réclamation d’assurance habitation au Canada?
Les principales causes de réclamation d’assurance habitation au Canada sont généralement les dommages causés par les phénomènes météorologiques, les incendies, les vols et les actes de vandalisme.
En cette période d’incertitude économique, Western Financial Group, une société 100 % canadienne, peut vous aider avec votre assurance commerciale, automobile, habitation et bateau.
Voici les 10 principales causes de réclamation :
Les dégâts d’eau
Cause : Les dégâts d’eau constituent la réclamation d’assurance habitation la plus fréquente au Canada . Les dégâts d’eau peuvent être attribuables à différentes sources, notamment un éclatement de tuyaux, un refoulement d’égouts, une inondation ou des pluies torrentielles.
Exemples :
Gel des tuyaux : Dans les régions où le climat est plus froid, les tuyaux peuvent geler pendant les mois d’hiver, ce qui peut les faire éclater et entraîner des dégâts d’eau importants.
Refoulement d’égouts: Les fortes pluies ou les obstructions peuvent provoquer un refoulement d’égouts dans votre maison. Les polices d’assurance habitation ne couvrent pas automatiquement les refoulements d’égouts.
La garantie contre les refoulements d’égouts doit généralement être ajoutée à votre police d’assurance habitation pour couvrir ce type de dommages.
Inondation : Ce risque n’est habituellement pas couvert dans une police standard et une protection distincte contre les inondations est généralement nécessaire pour couvrir les inondations attribuables à de fortes pluies ou à la fonte des neiges qui sont des causes fréquentes de réclamations.
La garantie contre les dommages causés par les eaux de surface couvre le ruissellement d’eau douce au-dessus du sol, comme le débordement de lacs et de rivières, les pluies torrentielles et la fonte rapide des neiges. Cette garantie couvre l’infiltration d’eau dans votre maison par des ouvertures situées au niveau du sol, comme des portes ou des fenêtres.
Dommages causés par un incendie
Cause : L’incendie représente un risque important pour les habitations, qu’il s’agisse d’un accident survenant en cuisinant, d’un câblage défectueux ou d’un incendie de forêt (en particulier dans certaines régions du Canada).
Les polices d’assurance habitation standard couvrent généralement les dommages causés par un incendie, y compris les dommages causés par les incendies de forêt. Il existe quelques exceptions, notamment lorsqu’il s’agit d’un incendie criminel ou d’un incendie lié à des activités illégales.
Exemples :
Feux de cuisson : Ces incendies se produisent souvent dans la cuisine et comptent parmi les causes les plus courantes d’incendies résidentiels.
Incendies d’origine électrique : Un câblage ou un équipement électrique défectueux peut provoquer un incendie, en particulier dans les maisons plus anciennes.
Incendies de forêt : Les incendies de forêt peuvent causer des dommages aux habitations durant les mois d’été et entraîner des pertes matérielles importantes.
Vol et vandalisme
Cause : Les introductions par effraction et les cambriolages peuvent entraîner un vol de biens, des dommages ou les deux. Dans certains cas, le vandalisme peut également causer des dommages à la propriété. Les dommages causés par le vol et le vandalisme sont couverts par les polices d’assurance habitation.
Exemples :
Cambriolages à domicile : Des voleurs qui s’introduisent dans la maison pour dérober des objets de valeur ou des appareils électroniques, ce qui entraîne des pertes financières et un stress émotionnel.
Vandalisme : Des graffitis ou des fenêtres brisées résultant d’un méfait ou de dommages intentionnels.
Dommages causés par le vent et les tempêtes
Cause : Les tempêtes violentes, en particulier dans les régions où les hivers sont rudes ou les conditions météorologiques imprévisibles, peuvent causer des dommages considérables aux habitations. Les phénomènes météorologiques violents sont généralement couverts par votre police d’assurance habitation.
Exemples :
Dommages causés aux toits : Les vents violents, la grêle ou de fortes chutes de neige peuvent provoquer le détachement des bardeaux du toit ou même endommager l’intégrité structurelle du toit.
Chute d’arbres : Les tempêtes de vent peuvent faire tomber des arbres ou de grosses branches, ce qui peut endommager les toits, les fenêtres ou les véhicules.
Grêle : Les tempêtes de grêle violentes peuvent endommager les toits, les revêtements et les véhicules.
Réclamations d’assurance responsabilité civile (blessures ou accidents)
Cause : Les propriétaires peuvent être tenus responsables si une personne se blesse sur leur propriété, en particulier si la blessure résulte d’une négligence ou d’une situation dangereuse. L’assurance habitation comprend généralement une garantie pour la responsabilité civile au cas où quelqu’un se blesserait sur votre propriété.
Exemples :
Accidents dus à des chutes : Quelqu’un qui glisse sur des marches glacées en hiver ou qui trébuche sur un trottoir brisé.
Morsures de chien : Les propriétaires peuvent être tenus responsables si leur chien mord un visiteur ou un voisin.
Bris de vitres
Cause : Les dommages causés aux fenêtres, aux miroirs et aux portes en verre constituent une cause courante de réclamation, notamment en cas de tempête ou d’accident. Ce risque est généralement couvert, mais vérifiez les détails de votre police d’assurance habitation.
Exemples :
Fenêtres brisées: En raison de phénomènes météorologiques violents, de débris ou d’accidents.
Vandalisme: Bris de fenêtres causés par des voleurs ou des malfaiteurs.
Dommages causés par la moisissure
Cause : Les moisissures résultent souvent d’un dégât d’eau non réglé ou d’une humidité persistante dans une maison. Elles peuvent causer des dommages structurels et des problèmes de santé si elles ne sont pas traitées. Les polices d’assurance habitation standard excluent généralement les dommages causés par les moisissures, car ils résultent souvent d’une négligence ou d’un manque d’entretien. Toutefois, ces dommages peuvent être couverts s’ils découlent directement d’un événement couvert, comme une fuite d’eau soudaine.
Exemples :
Fuites d’eau au sous-sol : Les fuites d’eau persistantes peuvent entraîner la formation de moisissures, en particulier dans les sous-sols ou les zones mal ventilées.
Humidité dans les salles de bains : Une ventilation insuffisante dans les salles de bains peut entraîner la formation de moisissures, en particulier autour des douches et des baignoires.
Dommages accidentels
Cause : Cela peut se produire lorsque des objets sont accidentellement endommagés dans la maison par le propriétaire ou un membre du foyer.
Exemples :
Liquides déversés sur les tapis ou les meubles : Un déversement accidentel de peinture ou de café sur les tapis ou les tissus d’ameublement. De nombreuses polices d’assurance habitation comprennent une protection pour les dommages accidentels qui peut couvrir les déversements causant des taches ou nécessitant un nettoyage. Vous devez toutefois vérifier les détails de votre police d’assurance.
Appareils électroménagers endommagés : Un appareil défectueux qui cause des dommages à votre habitation (par exemple, un appareil qui cause une fuite d’eau). L’assurance habitation couvre généralement les dommages causés aux appareils électroménagers par des risques comme l’incendie, le vol ou les catastrophes naturelles. Elle ne couvre généralement pas les dommages attribuables à l’usure, aux défaillances mécaniques ou électriques, ou aux défauts de fabrication. Il est possible d’ajouter une garantie contre les bris d’équipement à votre police d’assurance.
Bris d’équipement du propriétaire
Cause : Certaines polices d’assurance peuvent couvrir le bris des principaux appareils et systèmes de la maison.
Exemples :
Défaillance du système de chauffage, de ventilation ou de climatisation : Les dysfonctionnements des systèmes de chauffage ou de climatisation qui peuvent être particulièrement problématiques en cas de conditions météorologiques extrêmes.
Défaillances des appareils électroménagers : Les bris de lave-vaisselle, de réfrigérateur ou de machine à laver qui peuvent entraîner des dégâts d’eau ou des pertes matérielles.
Dommages causés par les tremblements de terre
Cause : Dans les régions propices à l’activité sismique, les tremblements de terre peuvent entraîner des dommages structurels importants. Remarque : Au Canada, l’assurance contre les tremblements de terre n’est pas obligatoire et constitue une couverture d’assurance habitation facultative. Vérifiez la fréquence des tremblements de terre dans votre province ou région.
Exemples :
Fissuration des fondations : Les mouvements de sol attribuables à un tremblement de terre peuvent causer des dommages aux fondations, des fissures dans les murs et d’autres problèmes structurels graves.
En conclusion
Pour éviter les réclamations d’assurance habitation les plus courantes, veillez à l’entretien de votre plomberie, de votre toiture et de vos systèmes électriques afin d’éviter les dégâts d’eau et les incendies. Ajoutez une pompe de puisard et un clapet anti-retour pour éviter les dommages causés par l’eau, et veillez à ce que votre maison soit équipée de détecteurs de fumée, d’extincteurs et de matériaux résistants au feu pour vous protéger contre des incendies.
